تتيح تطبيقات تحويل الأموال عبر الأجهزة المحمولة للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها عبر الإنترنت باستخدام هواتفهم الذكية.
هذه التطبيقات آمنة ومريحة لإرسال الأموال إلى أحبائك دوليًا دون أي جهد إضافي.
غالبًا ما يوفرون الكثير من الوقت الذي يتم إنفاقه في الشيكات اليدوية ، وإيداع النقد في الحسابات المصرفية وزيارة البنوك لإجراء تحويلات مالية دولية.
في هذه المقالة ، سنناقش بإيجاز تطبيقات تحويل الأموال وأيها الأكثر شيوعًا لتحويل الأموال دوليًا.
ما هي تطبيقات تحويل الأموال؟
تتيح لك تطبيقات تحويل الأموال إرسال الأموال واستلامها إلى فرد أو شركة بسرعة وأمان. تسهل هذه التطبيقات المعاملات المالية ولا تحتاج إلى زيارة البنوك شخصيًا لإدارة حساب.
عادة ، تقدم تطبيقات تحويل الأموال محفظة رقمية مرتبطة بحسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان الخاصة بك حيث يمكنك تخزين الأموال واستخدامها لدفع الفواتير عبر الإنترنت.
تم تصميم معظم تطبيقات تحويل الأموال لاستخدامها داخل الحدود المحلية للبلد. ومع ذلك ، هناك بعض تطبيقات تحويل الأموال التي تسمح بالدفع الدولي ودفع الفواتير الدولية وتقديم المحافظ الرقمية.
عادةً ما تحتوي تطبيقات تحويل الأموال الدولية على خدمات تحويل العملات المضمنة التي تتيح لك إرسال الأموال بعملتك المحلية وتحويلها تلقائيًا إلى العملة المحلية للمستلم. تتقاضى التطبيقات بشكل خاص رسومًا رمزية للتعامل مع التحويلات والتحويلات المالية الدولية.
لنبدأ باستكشاف قائمة أفضل تطبيقات تحويل الأموال.
بانسجام
بانسجام هو تطبيق تحويل أموال سريع وآمن يتيح تحويل الأموال إلى أكثر من 3000 بنك وأكثر من 350.000 موقع استلام نقدي في جميع أنحاء العالم. تشمل بعض أسماء البنوك الموثوقة Bancoppel و BDO و Banreservas و GT Bank و Bank Alfalah و Polaris Bank و ICICI و MCB والمزيد.
يمكنك استخدام حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم لإرسال الأموال حول العالم. مع Remitly ، تحصل على أوقات تسليم مضمونة وتحديثات تحويل في الوقت الفعلي ، ويمكن للمستلمين تحصيل النقود دون دفع رسوم.
تتمتع Remitly بمتوسط تقييم 4.9 نجوم في متجر تطبيقات آبل بسبب دعم العملاء ، ولا توجد رسوم خفية ولا عروض ترويجية. يحتوي النظام الأساسي على فريق خدمة عملاء مخصص متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدتك في اللغة الإنجليزية والإسبانية.
صفات:
- مستويات متعددة من الأمن
- لا توجد رسوم لتلقي الأموال
- تغطية شبكة أكثر من 150 دولة
- 24/7 دعم خدمة العملاء
OFX
OFX هي شركة خدمات مالية أسترالية تتيح للمستخدمين إجراء تحويلات مالية دولية. يستخدم أكثر من مليون مستخدم OFX لتحويل الأموال إلى أكثر من 170 دولة.
إنه متاح كمنصة عبر الإنترنت وكتطبيق جوال. يقدم OFX أسعار صرف تنافسية ورسومًا أقل ، مما يجعله خيارًا مربحًا للأشخاص لتحويل الأموال عبر البلدان.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أيضًا ميزات مثل العقود الآجلة وتعليقات الأسهم وتنبيهات الأسعار ومخططات الأسعار وأوامر الحد. يعمل OFX بموجب أطر تنظيمية ويتبع بروتوكولات الأمان المتقدمة وتقنيات التشفير من طرف إلى طرف لحماية معاملات العملاء.
صفات:
- دعم أكثر من 50 عملة
- شبكة نقل مع أكثر من 170 دولة
- تتبع الشحنة بسهولة
- رسوم أقل مقارنة بالبنوك
- 24/7 دعم العملاء العالمي
حكيم
حكيم هي شركة تكنولوجيا مالية اكتسبت شهرة بسبب خدمات تحويل الأموال الدولية الفعالة من حيث التكلفة. يدعم أكثر من 50 عملة ويمكنك إرسال الأموال إلى أكثر من 170 دولة باستخدام تطبيق Wise عن طريق دفع رسوم صرف قليلة.
التسجيل في Wise سهل. يمكنك التسجيل عبر الإنترنت على موقع الويب الخاص بهم أو استخدام تطبيق Wise المجاني. لإرسال الأموال ، يجب عليك ملء معلومات الحساب المصرفي للمستلم والدفع عن طريق ACH أو التحويل البنكي أو بطاقات الخصم / الائتمان. بمجرد بدء التحويل ، يمكن للمستلم تتبع الدفع باستخدام رابط تحويل الدفع الحكيم.
بالإضافة إلى خدمة تحويل الأموال القياسية ، تقدم Wise أيضًا حسابات بلا حدود يمكن للمستخدمين استخدامها للاحتفاظ بالمال. الميزة مناسبة بشكل خاص لأصحاب الأعمال الذين يتعاملون بعملات متعددة أو يدفعون لموظفيهم في بلدان مختلفة. يتوافق مع قواعد مكافحة غسيل الأموال لضمان معاملات آمنة مع العملاء.
صفات:
- 50 عملة مدعومة
- شبكة النقل من أكثر من 170 دولة
- توثيق ذو عاملين
- التكامل مع أمازون شريط و Xero
WorldRemit
WorldRemit تقدم خدمات تحويل الأموال الدولية بما في ذلك التحويلات المالية عبر الهاتف المحمول والودائع المصرفية ومراكز استلام النقود. يدعم التطبيق أكثر من 70 عملة ويغطي أكثر من 130 دولة حيث يمكنك إرسال الأموال على الفور تقريبًا.
للبدء ، تحتاج إلى تنزيل تطبيق WorldRemit وفتح حساب باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني. بعد ذلك يمكنك البدء في إرسال الأموال واستلامها دوليًا. يمكنك دفع الأموال المحولة باستخدام بطاقة الخصم / الائتمان أو الحساب المصرفي.
باستخدام WorldRemit ، يمكنك إرسال الأموال مباشرة من حسابك المصرفي إلى الحساب المصرفي للمستلم. يحتوي النظام الأساسي أيضًا على ميزة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول والتي تتيح لك تخزين الأموال على هاتفك المحمول. إنها طريقة آمنة وسهلة لتحويل الأموال ودفع الفواتير والرسوم وتسديد مدفوعات مشترياتك عبر الإنترنت.
صفات:
- ميزة شحن رصيد الهاتف المحمول
- دعم شبكة تحويل الأموال في 150 دولة
- تكاليف نقل منخفضة
- 24/7 ، 365 يومًا لدعم العملاء
باي بال
باي بال هو أحد تطبيقات تحويل الدفع الأكثر استخدامًا ، وهو موثوق به من قبل أكثر من 400 مليون مستخدم. ستجده في معظم عمليات الدفع في تطبيقات التسوق عبر الإنترنت أو عند دفع الفواتير عبر الإنترنت. نظرًا لامتثالها لسياسات مكافحة غسيل الأموال ومعرفة عميلك ، فإن تحويل الأموال الدولي آمن مع PayPal.
يعد بدء تحويل الأموال أمرًا سهلاً باستخدام Paypal. تحتاج إلى التسجيل للحصول على حساب PayPal من موقع الويب الرسمي الخاص بهم وإضافة مصدر تمويل مثل حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان. بمجرد اكتمال التحقق عبر الإنترنت ، يمكنك إرسال الأموال واستلامها عبر الحدود الدولية.
عند إرسال الأموال دوليًا ، يقوم PayPal تلقائيًا بتحويل المبلغ من عملتك إلى عملة المستلم بناءً على سعر الصرف الحالي. هناك أيضًا رسوم تحويل العملات ورسوم تحويل الأموال. في بعض الأحيان ، قد تجد اختلافًا في سعر الصرف مقارنة بسعر السوق الحالي.
صفات:
- يدعم مدفوعات ACH ومعالجة eCheck
- المصادقة الثنائية الآمنة
- البلد الامتثال PCI
- إدارة التجارة الإلكترونية
- خيار فوترة متكرر متعدد الفترات
فينمو
فينمو هو تطبيق دفع اجتماعي يتيح للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها. يسمح لك بتقسيم الفواتير وتسديد مدفوعات المرافق وتحويل الأموال في أي مكان إلى أصدقائك وعائلتك في جميع أنحاء العالم.
إحدى الميزات البارزة في Venmo هي جانب التغذية الاجتماعية. يسمح للمستخدمين بمشاهدة معاملات أصدقائهم والتعليق عليها بناءً على إعدادات الخصوصية الخاصة بهم. تضيف الأوصاف والخلاصة الاجتماعية عنصرًا اجتماعيًا إلى تطبيق الدفع هذا.
تجعل واجهته سهلة الاستخدام وميزات الشبكات الاجتماعية منه تطبيقًا شائعًا لتحويل الأموال بين الشباب.
يوفر Venmo أيضًا بطاقة خصم مادية يمكن للمستخدمين استخدامها مثل بطاقات الخصم العادية. فيما يتعلق بالأمان ، فإنه يستخدم التشفير الشامل والتدابير الحديثة لمكافحة الاحتيال مثل المصادقة الثنائية.
صفات:
- معالجة مدفوعات ACH
- طريقة الدفع الجزئي
- تقدم Venmo بطاقة الخصم والائتمان
- تحويل أموال مجاني مقارنة ببطاقات الائتمان
موني جرام
موني جرام يوفر تحويل الأموال والخدمات المالية الأخرى في جميع أنحاء العالم من خلال كل من المنصات الرقمية ومواقع البيع بالتجزئة. يسمح للمستخدمين بإرسال الأموال عبر الحدود ودفع الفواتير الدولية بأسعار صرف الميزانية.
لدى MoneyGram تطبيقات تسهل تحويل الأموال. يوفر وسيلة لحساب رسوم التحويل المقدرة قبل إجراء معاملات تحويل الأموال.
يحتوي التطبيق على قائمة إجمالية بأكثر من 13000 شركة لتسديد فواتيرك. يمكنك أيضًا إعداد التحويلات المالية المتكررة تلقائيًا حسب الحاجة. باستخدام الميزة الجديدة لـ MoneyGram ، يمكنك شراء العملات المشفرة وبيعها والاحتفاظ بها باستخدام التطبيق.
صفات:
- خدمات تحويل الأموال في أكثر من 200 دولة
- تطبيق حصري لنظامي iOS و أندرويد
- 24/7 أمن مراقبة النشاط عبر الإنترنت
- تسجيل الدخول البيومتري
ثورة
Revolut هو تطبيق للخدمات المالية تأسس عام 2015 لتبسيط العمليات المالية المعقدة. يقدم التطبيق مجموعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك مدفوعات التجار عبر الإنترنت وخيارات الاستثمار مثل التشفير وتداول الأسهم والتأمين والأدوات المتعلقة بالمال.
يحتوي Revolut على ميزة تحويل الأموال الدولية التي تتيح لك إرسال الأموال إلى حسابات بنكية موثوقة في دول أجنبية من داخل التطبيق الخاص بهم. لديها أسعار صرف تنافسية ولديها أيضًا خيار الاختيار بين سرعات التحويل القياسية أو السريعة.
صفات:
- ميزات الميزانية الذكية
- القدرة على تداول الأسهم المدمجة
- رسوم شحن دولية منخفضة
- واجهة مستخدم نظيفة
Zelle
Zelle هو تطبيق لتحويل الأموال يشيع استخدامه لإرسال الأموال إلى حسابات بنكية أمريكية. إنه تطبيق سهل ، وإذا كان مصرفك أو اتحادك الائتماني يتكامل مع Zelle ، فهناك فرصة جيدة لأنه متاح في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
بمجرد التسجيل في تطبيق Zelle ، يمكنك إرسال الأموال أو تلقيها باستخدام رقم هاتفك المحمول في الولايات المتحدة أو عنوان البريد الإلكتروني للمستلم. يمكن استخدام التطبيق من قبل المستهلكين الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة لإجراء المعاملات اليومية. إنه مجاني ولا توجد رسوم لإرسال الأموال واستلامها من خلال Zelle.
تم تصميم Zelle بشكل أساسي للنقل المحلي داخل الولايات المتحدة. اكتسب التطبيق شهرة لأن المدفوعات تتم معالجتها بسرعة وتبنتها المؤسسات الكبرى ، مما يسهل على الأشخاص تحويل الأموال بأمان.
صفات:
- فصل المدفوعات
- توافر واسع في الولايات المتحدة
- تكامل مع بنوك متعددة
- مجاني وآمن
MetaPay هي منصة الدفع الخاصة بـ فيسبوك ، والمعروفة سابقًا باسم فيسبوك Pay. إنها طريقة سهلة وآمنة لإجراء مدفوعات من فيسبوك و إنستجرام و واتساب ماسنجر.
يعد إعداد Meta Pay واستخدامه أمرًا سهلاً. كل ما عليك فعله هو إضافة الدفع المفضل لديك إلى فيسبوك لأول مرة ، وبعد ذلك يمكنك توصيله بـ إنستجرام دون الحاجة إلى إدخال معلومات الخروج الخاصة بك مرة أخرى. يمكن للمنصة اكتشاف الأنشطة غير المصرح بها باستخدام تقنية مكافحة الاحتيال ، مما يجعلها أكثر أمانًا.
الميزة الفريدة لـ Meta Pay هي أنه يمكنك الدفع من خلال إنستجرام دون مغادرة المنصة.
صفات:
- دفع متكامل من خلال منصة التواصل الاجتماعي
- تقنية الأمان لمكافحة الاحتيال
- تسجيل الدخول البيومتري
- دعم سريع للعملاء
يمكنك حتى المساهمة في حملة جمع التبرعات عن طريق إرسال ملصقات التبرع إلى إنستجرام Stories.
أسئلة متكررة
1. كيف تعمل تطبيقات تحويل الأموال؟
مع معظم تطبيقات تحويل الأموال ، تحتاج إلى إنشاء حساب والتحقق من هويتك. بعد التحقق ، يمكنك البدء في إرسال الأموال واستلامها إلى الأصدقاء أو أفراد العائلة أو الموظفين في الخارج. يمكنك إما دفع مبلغ التحويل عن طريق الحساب المصرفي أو بطاقة الخصم أو الائتمان.
2. ما هي تكلفة تطبيقات تحويل الأموال؟
عادةً ما تتقاضى تطبيقات تحويل الأموال رسومًا لكل معاملة. تعتمد هذه الرسوم على عدة عوامل ، مثل الدولة التي ترسل الأموال إليها ومبلغ التحويل والعملة المعنية وسعر السوق وما إلى ذلك. تتقاضى بعض التطبيقات مبلغًا ثابتًا أو نسبة معينة من مبلغ التحويل.
3. هل تطبيقات تحويل الأموال آمنة؟
تتبع تطبيقات تحويل الأموال القواعد واللوائح الدولية لتحويل الأموال بأمان في جميع أنحاء العالم. تحتوي معظم هذه التطبيقات أيضًا على ميزات أمان لمكافحة الاحتيال تجعل من الصعب على المهاجمين عبر الإنترنت الوصول إلى أموالك.
مفكرة
الآن بعد أن أصبح لدينا نظرة عامة على تطبيقات تحويل الأموال الدولية الأكثر استخدامًا ، من الصعب تحديد أيها هو الأفضل.
وتختلف الإجابة النهائية وفقًا لمتطلباتك ، مثل المكان الذي تريد تحويل الأموال إليه وأسعار الصرف والرسوم المطبقة.
بصرف النظر عن النقاط المذكورة أعلاه ، يجدر أيضًا التحقق مما إذا كانت التطبيقات تتبع القواعد واللوائح الخاصة بأمن المدفوعات الدولية.
بشكل عام ، يطبق Revolut أرخص رسوم نقل ، كما أن Wise هو حل فعال من حيث التكلفة و PayPal بسبب مجموعة واسعة من عمليات الدمج.
ثم تحقق من أفضل بدائل PayPal للموظفين المستقلين للحصول على أموال.
