المحفظة الرقمية: ما هي وكيف تعمل وهل هي آمنة للاستخدام؟

هل سبق لك أن لاحظت عدد المرات التي تستخدم فيها بطاقة الائتمان أو المحفظة الرقمية الخاصة بك لإجراء معاملة؟

حسنًا ، دعنا نقول إنها 2-3 مرات في اليوم لو كنت أنا. لقد ولت الأيام التي يسلم فيها العملاء الأموال إلى كل متجر آخر لدفع ثمن شيء يشتريه. السبب الوحيد وراء ذلك هو كيفية عمل أنظمة الدفع اليوم حول العالم.

أحدثت التطورات التكنولوجية الحديثة أيضًا اضطرابات هائلة في أسواق مختلفة ، ويمكن أيضًا رؤية آثار التموج في صناعة المدفوعات.

لقد شاهدنا جميعًا رحلة المدفوعات من خلال النقد والشيكات وبطاقات الائتمان / الخصم وتمرير البطاقات وأخيراً الطريقة الأكثر إثارة – المحفظة الرقمية.

نما استخدام المحافظ الرقمية بشكل كبير خلال الوباء عندما لم يكن السفر إلى الأماكن لتسديد المدفوعات ممكنًا.

نحن ، كعملاء ، يمكننا بسهولة الدفع مباشرة من هواتفنا لتقديم طلب بسهولة.

كما زاد هذا من القوة الشرائية في أيدي الناس. بشكل عام ، هل هي نعمة مقنعة؟ دعنا نتعلم كل شيء عن المحافظ الرقمية في هذا المنشور.

ما هي المحفظة الرقمية؟

المحفظة الرقمية هي نسخة إلكترونية من محفظتك العادية. تمامًا مثل محفظتك الفعلية ، قم بتحويل بطاقات الائتمان / الخصم والأموال إلى حسابك الافتراضي للدفع للتجار عبر طريقة دفع عبر الإنترنت.

يتم تخزين التفاصيل المصرفية وتفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل آمن ويمكنك إجراء المدفوعات بنقرة واحدة فقط. هذا يعني أنك لست بحاجة إلى حمل دفاتر الشيكات الخاصة بك أو نسخة مادية من بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بك معك في كل مرة تحتاج فيها إلى إجراء معاملة.

ومع ذلك ، لا ينتهي هنا. يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات من تطبيقك الرقمي لتذاكر الطيران / الحافلة ، وتذاكر الأفلام ، وبطاقات الهدايا ، وحجوزات الفنادق ، وفواتير الغاز والكهرباء ، وما إلى ذلك.

تسمح لك بعض المحافظ بتخزين رخصة القيادة ومفاتيح السيارة ومعلومات الهوية في محفظتك الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التحقق من رصيد أموالك وتتبع تاريخ الدفع من محفظتك الإلكترونية. يمكن استخدامها بشكل عام من تطبيق بنك الهاتف المحمول الخاص بك أو من خلال محافظ رقمية تابعة لجهات خارجية مثل Google Pay و AmazonPay و PayPal وغيرها.

كيف تعمل المحفظة الرقمية؟

آلية عمل المحافظ الرقمية أبسط مما تعتقد.

الخطوة الأولى هي تنشيطها على هاتفك المحمول عن طريق إدخال التفاصيل الضرورية وإعداد طريقة مصادقة للوصول إلى محفظتك. يمكن أن يكون هذا دبوسًا آمنًا أو بصمة إصبع أو قفل للوجه.

يمكنك التأكد من أن معلوماتك الحساسة المخزنة في المحفظة الإلكترونية آمنة ومشفرة تمامًا.

تستخدم المحافظ الرقمية عادةً تقنيات مختلفة لبدء طرق دفع مختلفة. الطرق شائعة الاستخدام هي:

# 1. رمز الاستجابة السريعة

الأكثر شيوعًا على الإطلاق ، رمز الاستجابة السريعة (QR) ، هو رمز مصفوفة يخزن معلومات المستخدم. باستخدام رمز الاستجابة السريعة ، يمكنك إرسال الأموال أو تلقيها ببساطة عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة الخاص بالمستخدم.

هذه واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لأنها سريعة وسهلة وتبدأ المدفوعات في غضون ثوانٍ.

# 2. ناقل الحركة المغناطيسي الآمن (MST)

هل لاحظت الشريحة الموجودة على بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك والتي تتيح لك إجراء المدفوعات باستخدام تقنية اللمسة الواحدة؟

حسنًا ، هذا ممكن بسبب النقل المغناطيسي الآمن. وبالمثل ، يقوم هاتفك المحمول بإنشاء هذا المجال المغناطيسي ويحتوي على شريحة إلكترونية يمكن استخدامها لإجراء المدفوعات عندما تلمس تلك الشريحة من هاتفك إلى كابينة الدفع.

# 3. الاتصال قريب المدى (NFC)

NFC هي تقنية لاسلكية تُستخدم عمومًا لنقل الملفات والبيانات والمعلومات الأخرى عند وضع الأجهزة بالقرب من بعضها البعض.

تستخدم هذه الطريقة إشارة كهرومغناطيسية لإنشاء اتصال قوي بين الجهازين.

بالإضافة إلى التقنيات المذكورة أعلاه ، يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات من خلال رابط دفع أرسله المورد. ما عليك سوى النقر على الرابط وإدخال التفاصيل اللازمة لبدء الدفع.

تسمح لك بعض المحافظ أيضًا بتضمين تفاصيل بطاقة التشفير الخاصة بك وتسمح لك بالدفع عبر العملة المشفرة التي أعتقد أنها رائعة جدًا.

اقرأ أيضا: أفضل حلول معالجة الدفع لعملك عبر الإنترنت

أنواع المحافظ الرقمية المختلفة

هناك 3 أنواع مختلفة من المحافظ الرقمية تُستخدم بشكل أساسي في جميع أنحاء العالم. دعونا نتعمق فيها بالتفصيل.

# 1. المحفظة المغلقة

يتم إنشاء المحفظة المغلقة من قبل الشركات التي تبيع المنتجات أو الخدمات لعملائها. يمكنك استخدام الأموال المخزنة في المحفظة مع جهة إصدار المحفظة.

في حالة ترك معاملة غير مكتملة أو وجود عمليات رد أموال ، تتم إعادة الأموال إلى مصدر الدفع. المثال الكلاسيكي لنظام المحفظة المغلقة هو أمازون قسط.

# 2. محفظة شبه مغلقة

باستخدام المحفظة شبه المغلقة ، يمكنك التعامل مع التجار المدرجين والمواقع بمساعدة مفتاح مشترك أو كلمة مرور لمعالجة المعاملة.

في هذه العملية ، يتم تخزين بيانات المستخدم في نظام مركزي لأغراض أمنية ويمكنك استخدام هذه الطريقة في وضع عدم الاتصال وعبر الإنترنت.

على الرغم من أن هذه المحفظة لها مساحة تغطية محدودة ، إلا أنها تمنحك الراحة في استخدام مفاتيح عامة متعددة مع الاحتفاظ بمفاتيحك الخاصة في وضع عدم الاتصال.

# 3. افتح Wallet

أسهل وأشهر المحافظ المفتوحة متصلة بالبنوك ويمكن الوصول إليها من أي مكان في العالم.

يمنحك المرونة في تحويل الأموال بسهولة ويمكنك الوصول إلى محفظة مفتوحة من هاتفك المحمول أو حتى من متصفح الويب.

إنها متوافقة عبر جميع الأنظمة الأساسية وتسمح لك بتتبع معاملاتك. بصرف النظر عن هذا ، يمكنك أيضًا سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي بمساعدة محفظة مفتوحة.

أمثلة على المحافظ الرقمية الشهيرة

من المحتمل أن يكون معظمنا مستخدمين للمحفظة الرقمية بالفعل. ومع ذلك ، إذا كنت قد بدأت للتو ، فإليك بعضًا من أهم المحافظ الرقمية لبدء رحلة المحفظة الإلكترونية الخاصة بك. هذه أيضًا أمثلة رائعة على كيفية عمل المحافظ الرقمية.

# 1. آبل Pay

مفضل حرفيًا بين مستخدمي آبل ، آبل Pay، هي طريقة دفع خاصة أسرع وأسهل من استخدام البطاقات أو النقود. يمكنك استخدام آبل Cash لإرسال الأموال إلى أصدقائك أو دفع الفواتير أو إجراء عمليات شراء داخل التطبيق لتطبيقاتك المفضلة.

تم دمج آبل Pay في أجهزة آبل الرئيسية مثل آيفون و آبل Watch و Mac و iPad ، ويمكنك إعداده في ثوانٍ.

أفضل جزء؛ تتوافق آبل Pay مع ملايين المواقع والتطبيقات التي تستخدمها كل يوم.

# 2. باي بال

باي بال هي واحدة من أكثر المحافظ الإلكترونية شهرة في مجتمع الأعمال. تستخدم العديد من الشركات PayPal كطريقة دفع أساسية للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة الذين يعملون في الخارج.

يمكن الوصول إلى هذه المحفظة الرقمية من الهاتف المحمول وسطح المكتب والجهاز اللوحي ومن أي مكان باستخدام متصفح.

يمكنك أيضًا إضافة Mastercard الخاصة بك إلى PayPal وإجراء مدفوعات بدون بطاقة بنقرة واحدة حيث يتم قبول PayPal.

يعد تطبيق PayPal أيضًا متعة في الاستخدام ، حيث يحتوي على واجهة سهلة الاستخدام وعملية تسجيل بسيطة وآمنة.

مرة أخرى ، يعد هذا أحد أكثر تطبيقات الدفع استخدامًا حيث يستخدمه العديد من التجار ويقومون بمعالجة المدفوعات من خلاله.

اقرأ أيضا: كيفية إلغاء دفع PayPal

# 3. أمازون باي

محفظة رقمية مغلقة فريدة من نوعها ، أمازون باي يسمح للمستخدمين بشراء المنتجات من أمازون وفي الوقت نفسه ، يعمل أيضًا على تبسيط المدفوعات للشركات المحلية المدرجة في Amazon.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دفع فواتير هاتفك المحمول والغاز والكهرباء والحصول على مكافأة أو استرداد نقدي عن كل معاملة تقوم بها.

# 4. محفظة قوقل

مع محفظة قوقليمكنك النقر لإجراء عمليات الدفع في أي مكان يتم فيه قبول Google Pay ، واستخدام بطاقات المكافآت ، وحجز رحلة ، والحصول على تذكرة حفلة والمزيد فقط باستخدام هاتفك.

يأتي مع عملية تحقق من خطوتين لحماية بياناتك ويتيح لك اختيار المعلومات التي تريد مشاركتها للحصول على تجربة أكثر تخصيصًا.

عندما يتعلق الأمر بالرحلات ، فإن التطبيق يخطرك في حالة تغيير تفاصيل رحلتك.

# 5. Samsung Pay

يستخدمه مستخدمو Samsung ، Samsung Pay هي محفظة رقمية بسيطة وسهلة الاستخدام تبدأ المدفوعات بثلاث خطوات سهلة:

• افتح التطبيق واسحب لأعلى
• المصادقة
• اضغط على هاتفك للدفع

لتحسين الأمان ، يمكن الوصول إلى التطبيق باستخدام ماسح قزحية العين أو بصمة الإصبع أو مصادقة رقم التعريف الشخصي. أفضل جزء في هذه المحفظة هو أنه حتى إذا فقدت هاتفك ، تظل معلومات البطاقة مشفرة بأمان في قبو بيانات آمن.

كملاحظة جانبية ، أعلم أن اختيار المحفظة الرقمية المناسبة لاحتياجاتك قد يكون مربكًا. فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في اتخاذ القرار الصحيح:

• تأكد من أن محفظتك الرقمية آمنة لاستخدام وتخزين البيانات
• اعرف دائمًا ما إذا كانت المحفظة مغلقة أم شبه مغلقة أم مفتوحة
• قم بإجراء الكثير من الأبحاث حول إيجابيات وسلبيات التطبيق الذي تريد استخدامه
• تحقق مما إذا كانت هناك أي رسوم إضافية قد يتم تكبدها أثناء استخدام المحفظة
• اقرأ مراجعات التطبيق بعناية
• اقرأ دائمًا الشروط والأحكام قبل الاشتراك في خدمة المحفظة الرقمية
• تأكد من تنزيل المحفظة الرقمية من المصدر الرسمي فقط

بعد ذلك ، سوف نستكشف كيفية استخدام المحفظة الرقمية.

كيف تستخدم المحفظة الرقمية؟

يمكن إنشاء محفظة رقمية في غمضة عين. اعتمادًا على محفظتك الرقمية ، ما عليك سوى فتح المحفظة الرقمية المثبتة على جهازك وإدخال تفاصيل بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك وتكون قد انتهيت.

يمكنك الجلوس والاسترخاء مع العلم أنه لا يمكن لأحد فتح محفظتك الرقمية والوصول إليها سواك. ستطلب المحفظة دائمًا المصادقة قبل توجيهك إلى لوحة القيادة والدفع.

فوائد استخدام المحفظة الرقمية

أدى ظهور الوباء إلى زيادة هائلة في استخدام المحافظ الرقمية في حياتنا اليومية. ومع ذلك ، هذا لا يمنعهم من الحصول على مزاياهم الخاصة طويلة الأجل ، والتي لا يمكن تجاهلها.

فيما يلي بعض الفوائد العديدة لاستخدام المحفظة الرقمية:

# 1. آمن ومريح

يقومون بتخزين جميع المعلومات بشكل آمن في تنسيق مضغوط يلغي الحاجة إلى حمل محفظتك المادية في كل مكان.

# 2. يوفر لك الوقت

عملت المحافظ الرقمية على تبسيط وتسريع عملية الدفع بالكامل.

لا حاجة لملء النماذج أو الوقوف في طوابير طويلة. ما عليك سوى دفع ثمن منتجاتك وسيتم توصيلها إلى باب منزلك.

# 3. يخدم جمهوراً أوسع

لست بحاجة إلى الذهاب إلى أحد البنوك لتخزين بياناتك – فكلها رقمية. يساعد هذا الأشخاص في المناطق الريفية في امتلاك محافظهم الرقمية.

ناهيك عن أن العديد من البلدان النامية تستخدم الآن المحافظ الرقمية لزيادة مشاركتها في الأسواق العالمية.

# 4. لا ضغوط من فقدان النسخ الورقية

عندما يتعلق الأمر بالمحافظ الإلكترونية ، فهي أكثر أمانًا من المحافظ المادية. لن تقلق بشأن فقدها.

بالإضافة إلى ذلك ، المصادقة مطلوبة دائمًا قبل أن تعمل المحفظة الرقمية.

# 5. تحويل سلس للأموال إلى الخارج

يسمح بتحويل الأموال إلى أصدقائك وعائلتك المقيمين في الخارج.

# 6. يوفر معلومات قيمة

تساعد المحافظ الرقمية الشركات في الحصول على معلومات قيمة للعملاء في الوقت الفعلي حول مشترياتهم وتفضيلاتهم وما إلى ذلك ، والتي يمكن أن تساعد في تطوير اتجاهات التسويق وحملات التسويق المستهدفة.

# 7. لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب

لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد للمحفظة الرقمية ولن يتم فرض أي غرامة إذا ذهب رصيدك إلى الصفر.

# 8. معاملات متعددة من مكان واحد

يمكنك إجراء معاملات متعددة من مكان واحد لشراء البضائع أو دفع فواتيرك أو حجز تذاكر الطائرة أو دفع نفقاتك الطبية.

# 9. يحصل المستخدمون على مكافآت مثيرة

أفضل ما في الأمر هو أنك تحصل عادةً على استرداد نقدي وكوبونات وبطاقات هدايا في كل مرة تقوم فيها بالدفع باستخدام المحفظة الرقمية.

هل المحافظ الرقمية آمنة للاستخدام؟

الجواب هو نعم كبير! كل ذلك بفضل التشفير والترميز ، فإن معلوماتك ومعاملاتك آمنة ومأمونة.

للتوضيح ، تقنيًا ، عند إضافة بياناتك ، يتم تحويلها إلى رموز مشفرة لا يمكن الوصول إليها إلا للسلطات.

هذا بالإضافة إلى الترميز الذي يستبدل بياناتك الحساسة برمز غير حساس يُعرف بالرمز الذي يتطابق أيضًا مع رمز التاجر الخاص بك فقط عند إجراء المعاملة.

أيضًا ، يتم إنشاء هذه الرموز المميزة بشكل عشوائي في كل مرة تقوم فيها بالدفع ، مما يعني أن معلوماتك غير مجدية للمحتالين.

بالإضافة إلى ذلك ، تتم دائمًا تغطية محافظك الإلكترونية بطبقات المصادقة اليدوية مثل الدبابيس وأقفال بصمات الأصابع وأقفال الوجه وأقفال قزحية العين وما إلى ذلك.

مقابل المحافظ الرقمية. محافظ التشفير

كما ناقشنا ، تُستخدم المحافظ الرقمية لتخزين الأموال وتحويلها. من ناحية أخرى ، يتم استخدام محفظة التشفير لتخزين المفاتيح المستخدمة لشراء وبيع العملات المشفرة.

في النهاية ، لا يمتلكون أي عملات معدنية ، لكنهم يمنحونك الأداة للوصول إليها. للتبسيط ، تُستخدم محافظ العملات المشفرة في شراء وبيع العملات المشفرة.

ومع ذلك ، فإنه يسمح لك أيضًا بالدفع بالعملات المشفرة أينما يقبلها التجار. مقارنة بالمحفظة الرقمية ، تقدم محافظ العملات الرقمية ميزات أقل.

عيوب استخدام المحفظة الرقمية

لنواجه الأمر؛ كل عملة لها وجهان. لقد راجعنا الفوائد العديدة لاستخدام المحفظة الرقمية. دعونا الآن نتحلى بالشفافية بشأن المساوئ التي يجلبها مع نفسه.

# 1. انتهاك الخصوصية

نظرًا لأن بيانات المستهلك يتم مراقبتها باستمرار لأبحاث السوق وفهم اتجاهات التسوق ، فهذا يعني أيضًا انتهاك الخصوصية للمستخدمين الذين يتعاملون باستخدام المحافظ الرقمية.

# 2. جاذبية محدودة

بينما تُستخدم هذه التقنية على نطاق واسع عندما يتعلق الأمر بالمحلات التجارية المحلية ، إلا أن العديد من أصحاب المتاجر الصغيرة لم يتكيفوا معها بعد. وبالتالي ، فإن هذا يضع قيودًا على استخدام المحافظ الإلكترونية أينما ذهبت.

# 3. تبعية الجهاز

تستخدم المحفظة الرقمية على نطاق واسع في الهواتف المحمولة. هذا يعني أيضًا أنك إذا أضعت مكانه ، فلن تتمكن من الوصول إلى محفظتك الرقمية. قد يكون هذا أمرًا صعبًا ، خاصة إذا كنت ترغب في شراء شيء ما بشكل عاجل وليس لديك نقود.

موارد

على الرغم من أن هذا المنشور قد غطى كل ما تحتاج إلى معرفته تقريبًا حول المحفظة الرقمية ، إلا أنه يوجد دائمًا المزيد الذي يمكنك تعلمه واعتماده لممارسة أفضل.

للقيام بذلك ، يمكنك قراءة المحفظة الرقمية: دليل كامل لمساعدتك على فهم النظام البيئي بأكمله بشكل أفضل.

يحتوي هذا الكتاب على بعض المشكلات التي يتم مواجهتها بشكل متكرر وحلولها ، إلى جانب إجراء تفصيلي حول كيفية التعامل مع كل شيء باستخدام المحفظة الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك ، لديها الكثير لتقدمه ، مثل:

• اختبار تقييم ذاتي سيساعدك على طرح الأسئلة الصحيحة وبالتالي تحسين تشغيل المحفظة الرقمية
• تطبيق ودمج التقنيات والتصاميم المطورة حديثًا في هذا الفضاء وفقًا لإرشادات أفضل الممارسات
• يساعدك على تشخيص عمليات المحفظة الرقمية والمبادرات والمؤسسات والشركات والمزيد باستخدام معايير وممارسات التشخيص المقبولة

يمكنك طلب هذا الكتاب بغلاف ورقي وبدء رحلة محفظتك الرقمية في لمح البصر!

مفكرة

المحافظ الرقمية آمنة ومأمونة وهي إضافة رائعة لصناعة المدفوعات. لقد أحدثوا بالفعل ثورة في تجربة العملاء من خلال توفير طريقة فعالة وسريعة وآمنة للدفع براحة كبيرة.

تذكر أنه من المهم دائمًا معرفة نوع المحفظة الرقمية والخدمة التي تختارها ، لأن القرار الخاطئ يمكن أن يؤدي إلى سرقة الأموال والهوية دون معرفة ما حدث.

نحن نعلم أنه سيتم استخدام المحافظ المادية دائمًا ، لكن المحافظ الرقمية رفعت بشكل كبير من نمط حياتنا.

ثم تحقق من هذه التطبيقات الرائعة لتقسيم الحسابات لتتبع ما تتم مشاركته.