تؤثر درجات الائتمان على العديد من مجالات حياتك، ولكنها غالبًا ما تكون وراء جدار الحماية. هل تعلم أنه يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا في أي وقت تريده؟ تتيح لك العديد من المواقع المشروعة الوصول إلى درجات ائتمان مختلفة مجانًا تمامًا، وبعضها يساعدك حتى على تحسين صحتك المالية.
قبل التسجيل
يرجى ملاحظة أن أي موقع يتيح لك الوصول إلى تقريرك الائتماني ودرجاتك يحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للتحقق من هويتك. انتبه دائمًا إلى العلامات التي تشير إلى أن الموقع مزيف قبل التسجيل.
1. ائتمان الكارما
درجات: تحديثات يومية لـ TransUnion وEquifax
كريديت كارما يعد هذا الموقع من أشهر المواقع التي تتيح لك التحقق من درجات الائتمان مجانًا. ويحقق الموقع أرباحًا من خلال عرض بطاقات الائتمان التي تحتوي على احتمالات الموافقة بناءً على درجاتك الحالية، بالإضافة إلى الإعلانات ذات الصلة. ولكنك لن تحتاج أبدًا إلى التقدم بطلب للحصول على أي بطاقات ائتمان أو قروض.
الفوائد والسلبيات
يُعد Credit Karma بمثابة مركز لإدارة صحتك المالية بشكل أفضل. وتتضمن بعض المزايا الرئيسية ما يلي:
- توصيات خاصة ببطاقات الائتمان والقروض والتأمين
- مراقبة الهوية
- إعداد الضرائب
- نصائح مالية بناءً على درجاتك الحالية
- الحاسبات المالية
- اي او اس و ذكري المظهر تطبيقات
من ناحية أخرى، نظرًا لأنه مجاني، يقدم الموقع توصيات بشأن بطاقات الائتمان والقروض. في الواقع، تمتلئ الصفحة الرئيسية بالتوصيات والإعلانات أكثر من التفاصيل المتعلقة بدرجات الائتمان الخاصة بك.
2. محفظة الطالب الذي يذاكر كثيرا
درجات: تحديثات ترانس يونيون أسبوعيا
إذا كنت تريد حقًا فهم شؤونك المالية من الداخل والخارج، فمن الصعب التغلب على NerdWalletتساعدك المقارنات جنبًا إلى جنب والمعلومات المالية المتخصصة على اتخاذ قرارات أفضل لبناء ائتمانك ومدخراتك. كما تتيح لك أيضًا التحقق من درجات الائتمان مجانًا.
الفوائد والسلبيات
تعتبر درجات الائتمان واحدة من بين العديد من الأشياء التي تقدمها NerdWallet. كما أنها توفر لك:
- تتبع الدخل/النفقات
- توصيات مالية مخصصة
- أدوات/مقالات تعليمية مفصلة
- التوجيه الاستثماري
- اي او اس و ذكري المظهر تطبيقات
يجني الموقع المال من خلال الترويج لمختلف المقرضين والمؤسسات المالية. لست مضطرًا إلى التقدم بطلب إلى أي منها، لكن التوصيات متطفلة للغاية. كما أن التطبيق المحمول ليس غنيًا بالميزات مثل الموقع الإلكتروني.
3. ائتمان السمسم
درجات: يتم تحديث TransUnion يوميًا / 19.99 دولارًا شهريًا للوصول إلى Equifax وExperian
الائتمان السمسم تم تصميم هذا الموقع لمساعدتك على بناء وفهم ائتمانك بشكل أفضل. ويتمثل جزء من ذلك في منحك وصولاً مجانيًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك. وبشكل فريد، يستخدم الموقع الذكاء الاصطناعي لتقييم تقرير الائتمان الخاص بك وشرحه لك.
الفوائد والسلبيات
مثل معظم مواقع مراقبة الائتمان، لا يقتصر عمل موقع Credit Sesame على السماح لك بفحص درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا. وتتضمن بعض المزايا الرئيسية ما يلي:
- احصل على درجة ائتمان Sesame الخاصة بك لفهم ائتمانك بشكل أفضل
- يقدم توصيات مالية للبطاقات والقروض والمزيد
- احصل على نصائح شخصية لتحسين الائتمان
- إشعارات بأي تغييرات في الائتمان
- اي او اس و ذكري المظهر تطبيقات
في حين أن بعض الميزات مجانية، فإن العديد من ميزات بناء الائتمان التي تقدمها Credit Sesame، مثل بطاقة الخصم، ليست مجانية. تبدأ الرسوم من 9.99 دولارًا أمريكيًا/الشهر. بشكل عام، لا تعد الخدمات المقدمة جيدة وشاملة مثل بعض الخدمات المنافسة.
4. واليت هاب
درجات: تحديثات ترانس يونيون يوميا
واليت هب يعد هذا الموقع أحد أفضل المواقع التي تتيح لك التحقق من درجات الائتمان مجانًا. يوفر الموقع توصيات مالية مخصصة (بطاقات، قروض، إلخ) لمنحك إمكانية الوصول المجاني إلى تقارير الائتمان. ولن تكون ملزمًا أبدًا بالتسجيل في أي شيء خارج الخدمة المجانية.
الفوائد والسلبيات
تعد مراقبة الائتمان الأساسية مجانية على WalletHub، ولكن بالإضافة إلى درجات الائتمان، يمكنك أيضًا الحصول على:
- تنبيهات بشأن أي تغييرات في الائتمان
- توصيات ائتمانية جديدة مخصصة يوميًا
- مراجعات مفصلة للمقرضين
- WalletScore لفهم تقارير الائتمان بشكل أفضل
- اي او اس و ذكري المظهر تطبيقات
على الرغم من عدم وجود سلبيات بالضرورة، فإن بعض الخدمات ليست مجانية. وتشمل هذه الخدمات تأمين سرقة الهوية واستعادتها، ومراقبة العنوان، وقفل الائتمان من TransUnion، ومراقبة الويب المظلم، ومراقبة الائتمان الأكثر تقدمًا. تبدأ الخدمات من 6.49 دولارًا أمريكيًا شهريًا. كما أنه من الصعب أحيانًا التنقل عبر الموقع مع وجود الكثير من المحتوى المزدحم.
5. كريديت.كوم
درجات: يتم تحديث Experian كل أسبوعين / 25 دولارًا شهريًا لجميع النتائج الثلاث
كريديت.كوم يتعلق الأمر كله بمساعدتك في بناء ائتمانك. في حين تركز معظم المواقع على درجة TransUnion، يوفر لك هذا الموقع درجة Experian الخاصة بك. نظرًا لأن المعلومات قد تختلف بين مكاتب الائتمان، فمن المفيد جدًا أن ترى درجة مختلفة تُعرض مجانًا.
الفوائد والسلبيات
إن الوصول إلى درجة الائتمان وتقرير الائتمان الخاص بك من Experian مجاني دائمًا. وبخلاف هذه الخدمة المفيدة، تقدم Credit.com أيضًا:
- إرشادات لبناء الائتمان الخاص بك
- بطاقة تقرير الائتمان (لفهم أفضل لدرجاتك)
- عروض القروض والائتمان الشخصية
- اي او اس و ذكري المظهر تطبيقات
- خدمات بناء الائتمان المتميزة
يتيح لك موقع Credit.com الوصول إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ودرجة FICO الخاصة بك. ومع ذلك، تبلغ تكلفة الاشتراك 24.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا. كما تحصل على أدوات إضافية لبناء الائتمان يمكنها المساعدة في تعزيز درجاتك.
6. CreditReport.com
درجات: تحديث Experian وFICO أسبوعيًا
تقرير الائتمان.كومتم شراء الموقع بواسطة Experian، وهو مجاني تمامًا. إنه موقع أبسط من معظم المواقع الأخرى في هذه القائمة، ولكنه يقوم بعمل رائع في عرض درجات Experian وFICO الخاصة بك. يرجى ملاحظة أنه يمكنك أيضًا التسجيل على إكسبيريان للحصول على نفس المعلومات مجانًا.
الفوائد والسلبيات
لا يقدم لك موقع CreditReport.com الكثير بخلاف درجتك وتقريرك، ولكنك تحصل على الفوائد التالية:
- موقع غير مزدحم ولا يحتوي على إعلانات أو توصيات ببطاقات الائتمان
- تقرير ائتماني كامل من Experian (بعض المواقع تقدم فقط النتيجة أو النقاط البارزة)
- أدوات/مقالات تعليمية أساسية حول الائتمان
في حين تقدم Experian تطبيقات للهواتف المحمولة، لا تقدم CreditReport.com هذه الخدمة. كما لن تجد الكثير من الموارد لفهم تقرير الائتمان الخاص بك أو بناء ائتمانك.
7. تقرير الائتمان السنوي
درجات: تحديثات أسبوعية لـ Experian وEquipfax وTransUnion
تقرير الائتمان السنوي هو الموقع الوحيد المعتمد من قبل الحكومة الفيدرالية لتقديم تقارير ائتمانية مجانية للمستهلكين. وفي حين أن العديد من المواقع الأخرى شرعية، فإن هذا الموقع مدعوم من قبل الحكومة. كما يتيح لك الوصول إلى تقارير ائتمانية كاملة من مكاتب الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة.
الفوائد والسلبيات
يُعد موقع AnnualCreditReport هو المكان الوحيد الذي يمكنك من خلاله الحصول على تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة مجانًا. كما يوفر الموقع أيضًا:
- بناء الائتمان والاستشارات المالية
- تفاصيل حول فهم تقارير الائتمان
- التقارير الكاملة، وليس فقط النتائج أو النقاط البارزة
الآن، حان الوقت للحديث عن الجانب السلبي. قد لا تسرد تقارير الائتمان دائمًا درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، فإن التقرير الجيد يعني عادةً أنك تتمتع بدرجة ائتمان جيدة. فكر في استخدام هذه التقارير إلى جانب موقع آخر يعرض درجتك الائتمانية.
أنت تستحق معرفة درجاتك الائتمانية دون دفع أي أموال. كما تقدم العديد من بطاقات الائتمان والمؤسسات المالية إمكانية الوصول المجاني إلى درجات معينة، بما في ذلك FICO، مقابل كونك عميلاً. إذا كنت لا تريد أن تؤثر بطاقة الائتمان على درجاتك، فحاول استخدام بطاقة ائتمان افتراضية. أو إذا كنت تتعافى من درجة ائتمانية سيئة، فاحصل على المساعدة من تطبيقات الميزانية هذه.