يعد كل من Wise وRevolut اثنين من أكثر حلول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شيوعًا للتعامل مع المدفوعات الدولية. ولكن نظرًا لأنهما يخدمان جمهورين مختلفين تمامًا، فيجب أن تعرف أيهما يناسب احتياجاتك بشكل أفضل قبل التسجيل. في مقارنة Wise وRevolut هذه، ستتعرف على أوقات تحويل الأموال والأمان والمزيد.
وايز ضد ريفولوت
| ميزة | حكيم | ثورة |
|---|---|---|
| الحد الأقصى للمبلغ لكل تحويل | 1 مليون دولار (تحويل بنكي)، 15000 دولار (ACH)، 2000 دولار (بطاقة خصم/ائتمان) | غير محدود في معظم الحالات |
| عدد العملات المدعومة | 70+ | 40+ |
| تكلفة التسجيل | حر | مجانًا (ما لم تشترك في Premium أو Metal) |
| أوقات معالجة التحويل | 1-5 أيام عمل | 1-5 أيام عمل |
ما هو ريفولوت؟
Revolut هي خدمة مصرفية عبر الإنترنت تضم أكثر من 30 مليون عميل. وتعالج المنصة أكثر من 400 مليون معاملة شهريًا بعدة عملات.
يمكنك استخدام التطبيق لدفع ثمن السلع في الخارج والتسوق بعملات مختلفة. كما يسهل أيضًا تحويل الأموال إلى حسابات في بلدان مختلفة دون فترات انتظار طويلة ورسوم باهظة.
ما هو الحكيم؟
Wise هو حل مصرفي عبر الإنترنت يضم أكثر من 10 ملايين عميل. وحتى فبراير 2021، كانت الشركة تُعرف باسم Wise. وتتعامل المنصة مع أكثر من 11 مليار دولار من المعاملات كل شهر.
مع Wise، يمكنك فتح حسابات بالدولار الأمريكي واليورو والعديد من العملات الأخرى. كما يمكنك تحويل الأموال بأكثر من 40 عملة.
مقارنة بين Revolut وWise
تجربة المستخدم
يتوفر لدى كل من Revolut وWise تطبيقات للجوال والويب. ولكن من خلال تجربتي الشخصية، فإن تطبيق Wise على الويب أسهل كثيرًا في الاستخدام من Revolut. فواجهته أكثر وضوحًا، كما أن لديك المزيد من الخيارات لإدارة شؤونك المالية.
بالإضافة إلى إصدار الويب الذي يعمل بشكل جيد، ستحظى أيضًا بتجربة رائعة على تطبيق Wise للجوال. تظهر جميع عملاتك على الفور في علامة التبويب الرئيسية، ويمكنك إرسال الأموال أو طلبها بسرعة هنا. على المدفوعات باستخدام علامة التبويب “الحساب”، يمكنك عرض جميع تفاصيل حسابك بسرعة. بطاقة تتيح لك علامة التبويب إلغاء حظر رقم التعريف الشخصي الخاص بك وتعيين حدود الإنفاق، ويمكنك إدارة جميع جهات الاتصال الخاصة بك في المستلمون قسم.
إن التنقل عبر واجهة تطبيق Revolut أصعب في البداية، ولكن يمكنك تحويل الأموال بسرعة وتعديل تفاصيل بطاقتك. وإذا قمت بالتمرير لأسفل من أعلى الشاشة، فستجد حساباتك وجيوبك. ولأن Wise أسهل في الاستخدام كما أنه أقل تعطلًا من Revolut في تجربتي، فإن Wise يفهم النقطة هنا.
الفائز: حكيم
سمات
تتمتع Wise بميزة التحويل التلقائي التي تتيح لك تحويل أموالك تلقائيًا بالسعر المطلوب. يمكنك تمكين هذا الإعداد لكل عملة لديك حساب مفتوح بها. كما يتيح لك التطبيق جدولة التحويلات وإعداد الخصم المباشر. ميزة أخرى لطيفة في Wise هي أنك تحصل على استرداد نقدي بنسبة 0.5% عند الاحتفاظ بالأموال في حساباتك كل شهر إذا كنت تعيش في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). يمكن أيضًا لبعض الحسابات التجارية في المملكة المتحدة الحصول على استرداد نقدي.
تقدم Revolut لعملاء محددين خصمًا نقديًا بنسبة 1% لأول 1000 دولار ينفقونها خلال فترة 24 ساعة. يتيح لك التطبيق أيضًا تداول العملات المشفرة والأسهم، ويمكنك الحصول على اشتراكات مميزة في Financial Times وHeadspace وتطبيقات أخرى على Revolut Premium أو Metal. يمكنك جدولة المدفوعات في Revolut، إلى جانب تخصيص التطبيق الخاص بك والاحتفاظ بالأموال في Pockets.
يتيح لك Revolut أيضًا إنشاء حسابات مشتركة. يحتوي Wise على ما يعادل Revolut يسمى Jars، ويمكنك أيضًا عرض أسعار صرف العملات في التطبيق – لكننا نعتقد أن Revolut يتفوق على التطبيق قليلاً فيما يتعلق بالميزات المتاحة. لذا، فإن Revolut يفوز هنا.
الفائز: ثورة
تحويل الأموال
يمكنك فتح حسابات وتحويل الأموال عبر Wise بأكثر من 10 عملات، بما في ذلك:
- يورو
- الدولار الأمريكي والنيوزيلندي والأسترالي والسنغافوري والكندي
- جنيه استرليني
- الفورنت المجري
- ليو روماني جديد
- الليرة التركية
يستغرق تحويل الأموال عادةً من يوم إلى يومين عمل، وقد يستغرق استلام الأموال ما يصل إلى خمسة أيام عمل. يمكن لحسابات Wise التعامل مع التحويلات المحلية والدولية.
يتيح لك Revolut فتح حسابات بـ 37 عملة. تقدم بعض العملات التحويلات المحلية والدولية، في حين أن البعض الآخر مخصص للمدفوعات عبر الحدود فقط. العملات التي يمكنك الحصول على حساب محلي بها تشمل اليورو والجنيه الإسترليني، بينما تشمل الحسابات عبر الحدود فقط الفرنك السويسري والكرونة السويدية والدولار الأمريكي. عادةً ما تتلقى الأموال التي تضيفها إلى حسابك على الفور، ولكن التحويلات قد تستغرق من 1 إلى 5 أيام عمل حتى تكتمل.
كل شيء متساوٍ نسبيًا في هذه الفئة. تتيح لك Revolut فتح المزيد من حسابات العملات، لكن Wise تقدم خيارات دفع محلية أفضل. أوقات التحويل متماثلة تقريبًا؛ نمنح كلتا الخدمتين نقطة لكل منهما.
الفائز: رَابِطَة
التسعير والرسوم
التسجيل للحصول على حساب Wise مجاني، ولكن سيتعين عليك دفع 9 دولارات مقابل بطاقة مادية. يمكنك سحب ما يصل إلى 100 دولار أمريكي من حسابك مرتين شهريًا دون رسوم. كما أن فتح حسابات بالعملات الأجنبية والاحتفاظ بأموالك فيها مجاني أيضًا.
غالبًا ما تكون مدفوعات SWIFT مجانية (باستثناء الدولار الكندي الذي يكلف 10 دولارات كندية)، ولكن قد تفرض البنوك الأخرى رسومًا. على سبيل المثال، عندما أقوم بتحويل الأموال إلى حسابي المحلي من Wise، يتعين عليّ دفع رسوم صغيرة تعادل حوالي 0.30 دولارًا.
تشمل التكاليف الحكيمة الأخرى التي يجب مراعاتها ما يلي:
- تحويل العملة: من 0.35%
- عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي التي تتجاوز الحد المجاني: 2% + 1.50 دولار
- شحن حسابك بالدولار الأسترالي أو الدولار الأمريكي أو غير ذلك: 2% (تعتمد العملات على ما إذا كان لديك بطاقة VISA أو Mastercard)
- مدفوعات التحويل بالدولار الأمريكي: 6.11 دولارًا
التسجيل للحصول على حساب Revolut القياسي مجاني، ولكن يمكنك أيضًا الاشتراك في Premium (9.99 دولارات أمريكية/شهريًا) وMetal (16.99 دولارات أمريكية/شهريًا). إضافة الأموال إلى حسابك عبر التحويل المصرفي مجاني، ويمكنك إرسال الأموال إلى مستخدمي Revolut الآخرين دون دفع. عمليات صرف العملات خلال ساعات سوق الصرف الأجنبي مجانية، ولكن سيتعين عليك دفع 1% في الأوقات الأخرى.
فيما يلي قائمة بالرسوم الأساسية الأخرى التي يجب مراعاتها في Revolut:
| فعل | مصاريف |
|---|---|
| التحويلات الدولية/غير الدولار الأمريكي | حتى 5% (200 دولار أمريكي أو أكثر)، حتى 10 دولارات (أقل من 200 دولار أمريكي) |
| إضافة الأموال عبر البطاقة | حتى 1% (محليًا)، حتى 3% (غير أمريكي) |
| رسوم توصيل البطاقة | 0 – 19.99 دولار |
| عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة | ما يصل الى 2٪ |
| التحويلات البنكية المحلية | 10 دولار |
لدى Revolut العديد من الرسوم التي لا توجد لدى Wise، لذا فإن Wise يفهم النقطة هنا.
الفائز: حكيم
الأمن والشفافية
تتمتع Wise بالعديد من ميزات الأمان، بما في ذلك المصادقة الثنائية. عند تسجيل الدخول إلى تطبيق الويب، تحتاج إلى التحقق من هويتك على جهازك المحمول. كما تحصل على إشعارات عند استلام أو إنفاق الأموال، مما يضمن لك متابعة جميع معاملاتك. تتوافق Wise مع أنواع SOC 1 و2 وحصلت على شهادة ISO 27001 وPCI-DSS. يمكنك أيضًا جعل إجمالي معاملاتك غير مرئية من خلال أيقونة العين في الأعلى.
كما يطلب منك Revolut التحقق من هويتك عبر الهاتف المحمول عند استخدام تطبيق الويب. إذا كان جهاز الكمبيوتر الخاص بك في موقع مختلف عن هاتفك الذكي، أو كنت تستخدم شبكة VPN على أحد الأجهزة، فستفشل محاولة تسجيل الدخول عادةً. يمكن لـ Revolut تجميد بطاقتك إذا فقدتها، وعليك تنشيط بطاقاتك المادية في التطبيق.
تحصل على محادثات مشفرة في تطبيق Revolut ويمكنك اختيار ظهور اسمك في التحويلات. علاوة على ذلك، تتلقى تحذيرات إذا اشتبهت Revolut في أنك على وشك الوقوع ضحية لعملية احتيال. الشركة متوافقة مع PCI-DSS وPSD-2. يتمتع Wise بميزات أمان أساسية جيدة، لكن Revolut لديه أدوات أكثر تقدمًا داخل التطبيق.
الفائز: ثورة
وايز مقابل ريفولوت: أيهما أفضل؟
يعد تطبيق Wise هو أفضل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إذا كنت بحاجة إلى تلقي المدفوعات الدولية بانتظام. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص مع عملاء دوليين، فيمكنك تحويل الأموال إلى عملتك المحلية وتعيين تحويلات آلية عندما يصل السعر إلى مستوى مرغوب فيه.
من ناحية أخرى، يجب عليك استخدام Revolut للاستخدام اليومي. تحويل الأموال إلى حسابات أخرى أمر بسيط، ويمكنك الوصول إلى ميزات مفيدة مثل الحسابات المشتركة واستثمارات الأسهم. قبل الاشتراك في أي منهما، قد ترغب في التعرف على PayPal ومقارنة الخدمات الثلاث.